Essee lainaamisesta

Joskus elämässä voi tulla tilanne, jossa omat varat eivät riitä johonkin hankintaan, esimerkiksi asunnon tai auton ostoon. Opiskeluaikana voi myös olla rahat vähissä. Silloin voi olla kannattavaa ottaa lainaa. Lainaa saadaan yleensä pankeista.

Laina ei tarkoita lisätuloja, eikä siitä myös veroteta. Laina on velkaa mikä pitää maksaa takaisin. Sen saaminen ei kuitenkaan ole aina mahdollista. Lainaa saadakseen tulee olla omia säästöjä, säännöllisiä tuloja ja luottotiedot kunnossa, eli asiakkaan maksukyky selvitetään. Suuriin lainoihin vaaditaan:

• Vakuuksia, eli jotain lainan hakijan omaisuutta, mikä turvaa lainan takaisinmaksun pankille. Mikäli lainaa ei voi maksaa takaisin, vakuus myydään

         tai

• Takaaja, eli jos lainanottaja ei kykene lainan takaisinmaksuun, niin vastuu siirtyy takaajalle, eli toiselle henkilölle

Lainasta joutuu maksamaan korvausta, eli sillä on aina hinta, joka näkyy koron muodossa. Korot vaihtelevat ja niistä voi neuvotella. Koron koko riippuu: 

• Käyttötarkoituksesta
• Hakijasta
• Lainan suuruudesta
• Laina-ajan pituudesta
• Lyhennystavasta

Korko voi muodostua viitekorosta ja marginaalista, eli silloin kyseessä on vaihtokorkoinen laina. Korko voi olla myös kiinteä, jolloin se pysyy samana koko lainan maksun, tai sovitun jakson ajan. Lainan voi myös jakaa vaihtokorkoisen ja kiinteäkorkoisen välillä. Vaihtoehtona on myös korkokatto, eli tietyn rajan tullessa korko ei enään kasva. Joillain pankeilla on myös korkolattia, eli minimikorko.

On tärkeää selvittää kaikki lainan mahdolliset kustannukset ja lyhennyksissä perittävät kulut, niin saadaan selville todellinen vuosikorko. Kannattaa vertailla ja pyytää eri pankeilta lainatarjouksia ja miettiä, tarvitseeko lainaa oikeasti.

Muita lähteitä:
http://www.lainaa.org/

https://www.nordea.fi/henkiloasiakkaat/lainat/asuminen/